Pour de meilleurs résultats, passez en revue la couverture

Pour de meilleurs résultats, passez en revue la couverture

Selon la structure de votre régime actuel, trouver des façons de réduire les coûts et d’améliorer le programme de rémunération globale offert aux employés ne nécessite pas toujours un changement en profondeur ni un changement d’assureur.

Bien entendu, il arrive parfois qu’un examen exhaustif du régime s’impose, afin de prendre des décisions éclairées reposant sur des renseignements crédibles. Il peut s’agir d’une analyse comparative du secteur d’activité, d’une analyse financière et d’une recherche sur le marché. Une communication efficace veille à ce que les participants comprennent leur couverture et sachent comment utiliser la couverture et  les services qui leur sont offerts.

Choisir le bon régime d’assurance collective peut être un ardu. Étant donné les marges serrées, les variations démographiques et un marché du travail concurrentiel, il devient de plus en plus difficile d’attirer, de retenir et de récompenser les employés. Au fur et à mesure que le marché de l’assurance collective évolue, les parties intéressées doivent s’attendre à voir leurs régimes et leurs pratiques sous un nouvel éclairage.

Bon nombre d’organisations font appel à des experts-conseils qui prendront le temps nécessaire pour comprendre la culture et la philosophie de l’entreprise; cet exercice peut être un élément essentiel pour mettre sur pied un régime qui offre une couverture complète à un coût raisonnable. 

Analyse comparative du secteur d’activité

L’analyse comparative du régime d’assurance collective par rapport aux autres régimes offerts dans le secteur est cruciale pour mesurer la compétitivité du régime en fonction du secteur d’activité et de la région. Un examen approfondi du régime commence par une comparaison détaillée avec le secteur d’activité. Le résultat obtenu donne un aperçu crédible de la compétitivité du régime actuel, indique les points qui s’éloignent des normes du secteur et signale les possibilités d’atténuation des risques et de contrôle des coûts.

Par exemple, si un régime rembourse les médicaments d’ordonnance de marque lorsque le médecin indique « Aucune substitution », alors qu’il existe un médicament générique équivalent moins cher, la mise en place d’un régime de substitution obligatoire aidera à contrôler les coûts. Ainsi, le médicament de marque sera remboursé au coût du médicament générique équivalent le moins cher. Le participant peut toujours choisir le médicament de marque, mais il devra payer la différence entre le prix du médicament de marque et celui du médicament générique équivalent. En réinvestissant les sommes ainsi économisées dans les services de praticiens paramédicaux et les soins de la vue, vous améliorez la satisfaction des participants sans augmenter les primes. 

Analyse financière

L’analyse stratégique détaillée des coûts du régime d’assurance médicaments d’un groupe et de l’utilisation qui est faite de la couverture et une autre façon de mettre sur pied un régime d’assurance collective solide et rentable. Par exemple, l’examen approfondi du régime de l’un de nos clients a révélé que les coûts de son régime dépassaient les coûts moyens du secteur de 21 %. Cependant, une étude des demandes de règlement, de l’utilisation de la couverture et de la ventilation des coûts a démontré que l’utilisation de la couverture était inférieure à celle de l’ensemble du secteur d’activité. Une analyse rétrospective a alors révélé que les primes payées au cours des quatre dernières années étaient beaucoup trop élevées. De plus, des études indépendantes du dernier rapport de renouvellement et l’analyse financière du contrat de services administratifs seulement (SAS) ont révélé le besoin d’évaluer le financement et de négocier un régime plus rentable.

Marché concurrentiel

À l’appui des résultats de l’examen du régime,une recherche sur le marché est recommandée. Une demande de soumission personnalisée qui met l’accent sur les économies de coût est conseillée pour permettre aux organisations d’évaluer les conditions actuelles du marché. Qu’il y ait ou non changement d’assurance, une étude du marché peut mener aux résultats suivants :

  • D’importantes économies de coûts pour le promoteur et les participants
  • Des garanties de taux et de frais des assureurs actuels
  • Des services à valeur ajoutée pour les participants

Communication

La communication est essentielle pour inviter les employés à participer à la mise sur pied d’un régime d’assurance collective complet. . La préparation d’une stratégie de communication personnalisée fondée sur la philosophie, la culture et les objectifs aide à améliorer la perception de la valeur du programme de rémunération globale. Apprendre aux participants à devenir ces consommateurs avertis peut avoir une incidence positive sur les résultats du régime.

Prendre le temps de bien comprendre les coûts de votre régime et l’utilisation de la couverture peut donner des résultats appréciables. Commencer un examen approfondi du régime, incluant une analyse comparative, une analyse financière et une étude du marché ainsi qu’un sondage des participants pour déterminer les façons d’améliorer la couverture et d’offrir la meilleure valeur. 

Lire l’article au complet de Colleen Baker et Aimee Anger de La Corporation People du numéro mai-juin 2019 du magazine Plans & Trusts, publié par l’International Foundation of Employee Benefit Plans (IFEBP).