Guide pour bien comprendre en quoi consiste un régime d’avantages sociaux flexible et moderne

Guide pour bien comprendre en quoi consiste un régime d’avantages sociaux flexible et moderne

La main-d’œuvre actuelle est plus diversifiée que jamais. Par conséquent, les promoteurs ont de plus en plus de mal à s’assurer que leur régime d’avantages sociaux répond aux besoins des participants et qu’il est apprécié de ces derniers, surtout en raison des pressions financières liées à l’exploitation d’une entreprise dans le contexte actuel.

L’ajout de flexibilité peut régler ces questions, en permettant aux participants d’affecter les crédits qu’ils reçoivent à ce dont ils ont le plus besoin, et ce, sans augmenter les coûts pour les promoteurs de régime. Tout le monde y gagne. 

Cinq exemples d’options pour un régime d’avantages sociaux flexible et moderne

Vous trouverez ci-dessous quelques exemples d’options pour un régime d’avantages sociaux flexible.

Garanties facultatives

Les garanties facultatives permettent aux participants de souscrire une couverture supplémentaire qui répond à leurs besoins et qui ne coûte rien au promoteur du régime. Ces produits sont généralement offerts à des taux réduits (p. ex. assurance vie facultative, assurance décès et mutilation accidentels facultative et assurance maladies graves facultative).

Compte de soins de santé et compte de dépenses personnel

Ces comptes (site en anglais) procurent un peu plus de flexibilité aux participants, en leur permettant d’affecter leurs crédits à la couverture de leur choix, et ils sont faciles à administrer.

Régime modulaire

Un régime modulaire est un type de régime d’avantages sociaux flexible qui offre des ensembles prédéterminés de garanties. En général, ces ensembles comprennent l’assurance soins médicaux et l’assurance soins dentaires et permettent au promoteur d’offrir une certaine flexibilité sans subir le fardeau administratif qu’exige un régime flexible plus complexe. Les ensembles prédéterminés de garanties peuvent également réduire le risque d’antisélection, les participants ayant tendance à faire les choix qui les avantagent le plus, mais qui sont plus coûteux pour le promoteur, ce qui peut augmenter le coût du régime.

Régime de base amélioré

Un régime de base amélioré est un type de régime d’avantages sociaux flexible au titre duquel les participants reçoivent une couverture de base ainsi que des crédits pour souscrire une couverture étendue. La couverture de base englobe généralement les garanties considérées comme essentielles, comme l’assurance vie, l’assurance décès et mutilation accidentels, l’assurance invalidité, l’assurance médicaments, la couverture à l’étranger et l’assurance soins dentaires ordinaires. Les options de couverture étendue offrent généralement d’autres avantages, comme une assurance vie additionnelle, un taux de remboursement plus élevé ou l’indexation au coût de la vie de l’assurance invalidité, ainsi que des maximums plus élevés pour les frais de praticiens paramédicaux et les soins de la vue. Les options de couverture étendue exigent habituellement une certaine forme de contribution de la part des participants.

Régime à la carte

Un régime à la carte est un type de régime d’avantages sociaux flexible au titre duquel les participants reçoivent des crédits qu’ils peuvent utiliser pour souscrire diverses garanties, dont l’assurance vie, l’assurance invalidité, l’assurance soins médicaux et l’assurance soins dentaires. De plus, il donne accès à des options qui ne font pas partie des offres habituelles, comme les services juridiques, l’assurance vétérinaire, les frais de soins aux aînés et de garde d’enfants, voire des assurances habitation et automobile.

Les ralentissements économiques, la diversification de la main-d’œuvre, l’évolution des besoins des participants et la concurrence sur les marchés internationaux de l’emploi obligent les experts en RH et les promoteurs de régime à faire preuve de créativité et de plus de souplesse. Or, des options existent et les outils sont plus nombreux que jamais. Dans notre prochain billet, nous vous ferons part des principaux éléments à prendre en considération avant d’offrir un régime d’avantages sociaux flexible.

La Corporation People est heureuse de collaborer avec l’International Foundation of Employee Benefit Plans (site en anglais). Vous trouverez une version plus longue du présent billet dans le numéro de mai-juin 2020 du magazine Plans & Trusts (en anglais).
Colleen Baker est vice-présidente, Solutions d’assurance d’entreprise à La Corporation People.