Évaluer ses risques financiers et établir un plan

Évaluer ses risques financiers et établir un plan

Nous avons tous été touchés d’une façon ou d’une autre par la pandémie. Cependant, nous devrions tous connaître les risques financiers auxquels nous sommes exposées dans la vie courante. La réduction des risques financiers peut vous aider à obtenir de meilleurs résultats économiques et à atteindre vos objectifs et le style de vie dont vous rêvez.

En procédant à une évaluation de vos risques financiers, vous aurez une idée précise de votre situation financière actuelle.  Une évaluation tient compte de l’étape de votre vie, de vos objectifs financiers, de votre niveau d’endettement par rapport à vos revenus et veille à ce que votre stratégie de placement corresponde à votre situation actuelle.

Il est important de faire le point sur votre situation financière :

  • Votre revenu est-il suffisant pour couvrir vos dépenses?
  • Est-il possible que vous perdiez votre emploi?
  • Avez-vous un fonds d’urgence?
  • Avez-vous un plan d’urgence?

Si vous avez un objectif d’épargne, est-il toujours pertinent? Par exemple, si vous épargnez en vue de prendre des vacances, pourriez-vous utiliser ces fonds pour autre chose qui pourrait être nécessaire maintenant?

Jetez ensuite un coup d’œil à vos placements pour réévaluer votre niveau de tolérance aux risques.

  • Lorsque vous mettez de l’argent de côté pour une urgence, pour payer les études de votre enfant ou financer votre retraite, quelles sont les options de placement que vous ou votre conseiller avez choisies?
  • Quel était votre objectif de placement; maximiser vos rendements ou limiter les pertes en cas de baisse des marchés?
  • Lorsque les marchés ont dégringolé, étiez-vous à l’aise à l’égard du rendement de vos placements? Un portefeuille diversifié aurait pu atténuer l’incidence négative pendant le recul des marchés.

Après avoir passé en revue vos placements et précisé certains de vos objectifs de placement, vous trouverez peut-être que votre situation financière est meilleure que prévu.

Établir un plan

Vous en entendez parler souvent parce qu’il a été testé, éprouvé et que c’est vrai :  un budget demeure la meilleure façon d’évaluer votre situation financière actuelle et de planifier l’avenir.

Dressez la liste de vos revenus mensuels ainsi que de vos dépenses courantes chaque mois. Si vous dépensez plus que vous ne gagnez et si vous devez avoir recours à des cartes de crédit, des prêts ou une marge de crédit pour joindre les deux bouts, vous devriez alors faire attention à la façon dont vous dépensez votre argent. Si vous avez déjà un budget, c’est le bon moment pour revoir où va votre argent et déterminer ce qui n’est plus important pour trouver des façons d’épargner.

Pour vous aider à commencer, l’Agence de la consommation en matière financière met à votre disposition un planificateur budgétaire.

Vous pouvez prendre des mesures pour réduire votre anxiété financière en vous concentrant sur ce que vous pouvez contrôler sans vous préoccuper du reste.

La Corporation People met à votre disposition un outil d’évaluation des risques financiers sur le portail Mon centre des ressources financières, ainsi qu’un parcours guidé menant à des outils et ressources financières pour enrichir vos connaissances financières et améliorer votre bien-être financier. Le portail est une excellente façon de :

  • déterminer si vous êtes en voie de réaliser vos objectifs pour la retraite;
  • gérer votre argent et vous constituer un fonds d’urgence;
  • réduire votre endettement;
  • prendre des décisions financières éclairées.
  • réduire votre stress financier

Pour de plus amples renseignements, faites une visite virtuelle et envoyez un message à l’adresse grs.info@peoplecorporation.com si vous avez des questions.

Salina Shariff est la directrice principale, Solutions de retraite collective à La Corporation People.