La constitution d’une épargne est essentielle à une bonne santé financière. En cas de réparation importante de votre voiture ou de perte de votre emploi, il est conseillé de disposer d’un fonds d’urgence. Il est également recommandé d’économiser pour des objectifs à plus long terme, comme la retraite ou les études de vos enfants. Mais parfois, il est difficile d’économiser, même lorsque vous savez que vous devez le faire. Il se peut que vous soyez attiré(e) par une offre ou un article que vous voyez dans un catalogue ou en ligne et dont vous n’avez pas vraiment besoin. Vous finissez par dépenser l’argent que vous auriez pu économiser pour acheter l’article.
L’établissement d’un budget permet d’éviter les dépenses inutiles si vous y intégrez des économies et si vous le gérez soigneusement chaque mois. Une fois que vous aurez mis en place un budget solide, suivez ces autres conseils pour trouver des moyens d’économiser.
1. Être attentif à la manière dont on dépense son argent
Examinez attentivement vos dépenses dans le but de les réduire. Réfléchissez à la part de votre revenu que vous consacrez à vos désirs plutôt qu’à vos besoins. Une fois que vous aurez réduit vos dépenses, vous serez en mesure d’économiser davantage.
2. Faire attention à ce que l’on dépense pour les produits de première nécessité
Même si de nombreux articles prévus dans le budget sont des produits de première nécessité, vous pouvez toujours réduire le montant que vous leur consacrez. Par exemple, faites une liste et respectez-la pour économiser de l’argent lorsque vous faites les courses. Vous pouvez également comparer les prix, utiliser des bons de réduction et choisir des morceaux de viande moins chers. Ou bien, regroupez vos courses pour faire des économies d’essence.
Par exemple, si vous arrivez à payer 5 $ de moins de courses par semaine en utilisant des bons de réduction et en achetant des produits en promotion, vous économiserez 260 $ de plus par an.
3. Surveiller ses factures
Examinez vos factures et surveillez l’augmentation des tarifs. Lorsque les frais augmentent, demandez-vous si vous avez besoin de ce service. Si c’est le cas, appelez pour renégocier l’augmentation. Si vous appelez, les fournisseurs peuvent vous proposer des réductions ou des forfaits. Renégociez également les tarifs de services, comme votre téléphone portable, votre assurance et les taux d’intérêt de votre carte de crédit, ou faites le tour du marché pour trouver de meilleures offres.
4. Se renseigner sur les plans d’épargne proposés par son employeur
Demandez à votre employeur s’il propose un plan d’épargne dans lequel une partie de votre salaire est affecté. Il est plus facile d’économiser si vous n’avez pas la possibilité de dépenser l’argent.
Si votre entreprise ne propose pas de plan d’épargne, pensez à mettre en place des transferts automatiques de votre compte-chèques vers des comptes d’épargne ou d’investissement auprès de votre banque.
5. Éviter les frais bancaires
Envisagez de changer de banque pour une banque qui ne facture pas de frais et placez cet argent dans des comptes d’épargne ou d’investissement. Les Canadiens paient en moyenne 185 $ par an de frais bancaires. Si vous placez 185 $ par an dans un compte d’épargne pendant 10 ans et que vous ne percevez qu’un intérêt de 1 %, vous disposerez d’environ 2 000 $ à la fin des 10 ans. Si vous percevez un intérêt de 5 %, vous aurez environ 2 500 $.
6. Réduire ses sorties au restaurant
Les repas au restaurant peuvent vite grimper. Réfléchissez aux dépenses que vous pourriez réduire et aux économies que vous pourriez réaliser. Par exemple, pourriez-vous apporter votre dîner au lieu de manger au restaurant? Le prix moyen d’un dîner au Canada est de 14 $, alors que les ingrédients d’un simple sac-repas peuvent ne coûter que de 2 à 5 $ par repas. Ainsi, si vous préparez votre dîner, ne serait-ce que trois jours par semaine, vous économiserez entre 27 et 36 $ par semaine. Au cours d’une année, vous économiserez plus de 1 400 $.
Autre exemple : pourriez-vous prendre des plats à emporter plutôt que de vous asseoir pour manger et de devoir laisser un pourboire? Vous économiseriez de 15 à 20 % pour chaque repas.
7. Vendre les articles que l’on n’utilise pas
Si vous n’avez pas utilisé un article depuis un an, il y a de fortes chances que vous n’en ayez pas besoin. Envisagez de le vendre et de placer le produit de la vente dans un compte d’épargne ou d’investissement.
8. Éviter les escroqueries
Nous avons tous entendu le dicton : « Si quelque chose semble trop beau pour être vrai, c’est probablement le cas. » Si quelqu’un vous suggère un investissement ou un achat, faites des recherches avant d’engager votre argent. Sinon, vous risquez de subir des pertes importantes. Les escroqueries ont coûté 379 millions de dollars aux Canadiens l’année dernière.
Selon le Vancouver Sun, les principales escroqueries au Canada en 2021 étaient les suivantes :
- Promesses de rendements immédiats en investissant dans des cryptomonnaies.
- Frais d’emprunt payables à l’avance.
- Escroqueries en ligne qui vous incitent à payer pour un article que vous ne recevrez jamais, qui est contrefait ou dont la qualité est moins bonne que celle à laquelle vous vous attendez.
9. Annuler les abonnements automatiques
Annulez les abonnements et renouvellements automatiques. Puis, réévaluez chaque abonnement ou renouvellement. Lisez-vous vraiment ce magazine? Vous avez plusieurs services de diffusion en continu et n’en utilisez qu’un seul?
L’annulation d’abonnements à des magazines ou de services de diffusion en continu peut sembler anodine, et pourtant, vos économies vont augmenter. Si vous annulez un seul abonnement à un magazine et un seul service de diffusion en continu, vous économiserez probablement plus de 600 $ par an.
10. Mettre fin à une habitude coûteuse
Les dépenses liées à des habitudes, comme fumer, s’arrêter quotidiennement au café du coin ou prendre un verre de vin après le travail, peuvent vite grimper. Même si vous vous contentez de réduire vos dépenses, vous économiserez de l’argent. Si vous arrêtez totalement de fumer, vous pourrez réaliser des économies importantes. Si l’habitude est mauvaise pour votre santé, y mettre fin ou la réduire améliorera également votre santé physique.
Prenons l’exemple d’une personne qui fume un paquet de cigarettes par jour. En moyenne, un paquet coûte environ 12 $. Au cours d’une année, un fumeur d’un paquet par jour qui arrête de fumer économise 365 x 12 $, soit 4 380 $. Sur 10 ans, la même personne aura économisé 43 800 $, sans compter les intérêts ou le rendement du capital investi.
11. Ne pas remettre à plus tard
Si vous attendez à la dernière minute pour acheter des cadeaux, planifier des vacances ou des voyages en avion, ou acheter des billets pour un concert, vous risquez de payer plus qu’il ne faut. Faites une liste de cadeaux et planifiez vos activités de loisirs bien à l’avance afin de pouvoir faire le tour du marché pour trouver le meilleur prix.
12. Adopter la stratégie des 5 $
Une astuce pour économiser de l’argent est la stratégie des 5 $. Chaque fois que quelqu’un vous donne un billet de 5 $, mettez-le dans un bocal et ne le sortez pas. Vous pourriez disposer d’une somme importante à la fin de l’année.
Si vous n’avez pas d’argent liquide sur vous, pensez à investir dans une application qui vous permettra de regrouper tous vos achats et de placer l’excédent dans un compte d’épargne.
L’essentiel
Il est difficile de trouver des moyens d’économiser, mais si vous planifiez et faites preuve de créativité, vous pouvez y arriver, quels que soient vos revenus. Le centre de ressources financières de La Corporation People peut vous aider à fixer et à atteindre vos objectifs en matière d’épargne. Contactez La Corporation People dès aujourd’hui.
Rédigé par Salina Shariff, responsable du mieux-être financier à La Corporation People.
Sources
US News and World Report : Best Money-Saving Apps