Songer à votre avenir financier vous accable? Votre situation n’est pas unique. De nombreux Canadiens ne savent pas comment gérer leurs finances d’une manière qui leur permettra de subvenir à leurs besoins à long terme.
Nous vous proposons ici cinq mesures simples que vous pouvez prendre pour envisager votre santé financière de manière plus sereine.
En matière de finances, vos objectifs doivent être SMART :
Il est également conseillé de se fixer des objectifs à court terme et à long terme. Les objectifs à court terme devraient être atteints dans l’année à venir et peuvent constituer des étapes vers la réalisation d’un objectif à long terme. Quant aux objectifs à long terme, leur réalisation prend généralement plus d’un an et nécessite du temps et de la planification.
Il est temps de prendre la plume et d’élaborer un budget qui vous aidera à maîtriser vos finances chaque mois.
Vos dépenses se répartissent en trois catégories :
Utilisez les pourcentages indiqués ci-dessus à titre indicatif. Dans certains cas, vous souhaiterez peut-être économiser davantage et dépenser moins, en fonction de vos besoins budgétaires.
Oui, il y a une différence entre une bonne et une mauvaise dette. Si vous avez des soldes de carte de crédit impayés, efforcez-vous de les rembourser. Vous pouvez vous adresser directement à votre créancier pour discuter de la possibilité de réduire votre taux d’intérêt ou de diminuer votre paiement mensuel jusqu’à ce que vous vous repreniez le dessus. S’il peut être tentant d’utiliser les programmes d’achat à crédit de vos magasins préférés, ces programmes sont souvent assortis de taux d’intérêt élevés qui rendent le remboursement difficile. Les prêts hypothécaires et les prêts étudiants n’entrent pas dans la catégorie des « mauvaises dettes ».
Il est conseillé d’économiser un montant couvrant les dépenses d’au moins six mois, au cas où vous ou un membre de votre famille perdriez votre emploi ou connaîtriez d’autres difficultés financières. Il est également préférable de mettre de l’argent de côté pour payer les réparations imprévues de la maison ou de la voiture (cet argent doit être séparé de votre fonds d’urgence, car ce dernier est destiné à vous soutenir dans des circonstances difficiles qui bouleversent votre vie).
Vous devez également penser aux objectifs à long terme que vous souhaitez atteindre, comme posséder une maison ou prendre une retraite anticipée, et élaborer votre plan de mieux-être financier en fonction de ces objectifs.
Même les bonnes dettes doivent disparaître si vous souhaitez améliorer votre mieux-être financier. En payant plus que le montant minimum requis chaque mois pour rembourser des dettes comme les prêts automobiles, les prêts étudiants et votre prêt hypothécaire, il vous sera plus facile de mettre de côté de l’argent pour constituer votre fonds d’urgence ou pour alimenter votre compte d’épargne à long terme. Si vous bénéficiez d’une rentrée d’argent imprévue (prime de rendement, augmentation inattendue, etc.), envisagez d’affecter cet argent directement au remboursement de vos bonnes dettes (en supposant que vous ayez déjà remboursé vos mauvaises dettes).
Votre mieux-être financier fait partie intégrante de votre bien-être général. Si vous avez besoin d’aide pour planifier votre retraite et soutenir votre mieux-être financier général, nous sommes là. Communiquez avec La Corporation People dès aujourd’hui pour en savoir plus sur la façon dont nous pouvons vous aider.