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Réduisez vos dépenses pour économiser davantage en période d’incertitude

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La pandémie de COVID-19 a modifié nos habitudes de consommation. Selon Statistique Canada, les dépenses moyennes des ménages sont passées de 1,75 $ pour chaque dollar gagné au premier trimestre 2020 à 1,58 $ pour chaque dollar gagné au deuxième trimestre(1). La dernière fois que les dépenses moyennes ont été aussi faibles, c’était il y a dix ans! Cependant, nous continuons à dépenser plus que nous ne gagnons. Si nous avons tiré une leçon de cette pandémie, c’est que nous devons vivre selon nos moyens et éviter les dépenses excessives, car nous ne sommes jamais à l’abri des mauvais jours.

Catégorisez vos dépenses

Comment réduire nos dépenses alors que tant de facteurs influent sur notre consommation? Il est utile de répartir vos dépenses en trois catégories :

  • Besoins
  • Souhaits
  • Épargne

Il peut être facile de confondre les besoins et les souhaits; si vous connaissez le montant que vous dépensez dans chaque catégorie, la bataille est à moitié gagnée. La catégorie Besoins englobe les produits de première nécessité et donc des dépenses nécessaires. Par exemple, vous avez besoin d’un toit. Entrent donc dans cette catégorie le loyer ou les versements hypothécaires, l’assurance habitation, les taxes municipales et les services publics. La catégorie Souhaits comprend les articles ou services qui ne sont pas essentiels, comme des vêtements à la mode, de nouveaux comptoirs de cuisine, un abonnement à un centre de mise en forme ou une voiture de luxe.

C’est dans la catégorie Épargne que la plupart des gens ont besoin de mettre plus d’argent et, grâce à quelques conseils simples, nous vous aiderons à réduire vos dépenses afin qu’une plus grande partie de votre argent durement gagné soit consacrée à l’épargne.

Documenter, identifier, planifier

La première étape pour maîtriser nos dépenses est d’établir un budget. Les gens n’aiment pas entendre parler de budget, car ce mot est associé à la rigueur financière et à la réduction des dépenses. Toutefois, l’objectif du budget est de faire en sorte que vos dépenses n’excèdent pas vos revenus, ce qui vous aidera à long terme. 

Documenter

De nos jours, nombreux sont ceux qui s’appuient sur la technologie pour se simplifier la vie et réduire le temps consacré à des tâches désagréables comme le paiement des factures. Par conséquent, vous êtes peut-être passé à une approche automatisée et vos comptes sont réglés automatiquement au moyen de prélèvements sur votre compte bancaire ou de paiements sur votre carte de crédit. Beaucoup de gens ne prennent pas le temps d’examiner en détail où va leur argent. Si vous ne savez pas comment vous dépensez votre argent, cela peut s’avérer coûteux avec le temps. En notant le montant exact de vos dépenses chaque mois, vous pourriez être surpris de voir combien vous dépensez réellement. Il vous sera ainsi plus facile de trouver des moyens de réduire vos dépenses.

Vous pouvez également mettre la technologie à votre service. Il existe de nombreux outils en ligne pour établir un budget, comme celui-ci de l’Agence de la consommation en matière financière du Canada, et même des applications pour vous aider à économiser.

Identifier

Ensuite, identifiez tous les « extras » ou extravagances dont vous n’avez pas besoin. L’objectif est soit de réduire vos dépenses, soit de les éliminer complètement. Par exemple, au lieu d’acheter un dîner tous les jours, essayez de préparer votre dîner à la maison trois ou quatre fois par semaine. De cette façon, vous n’éliminez pas entièrement la dépense, mais vous vous gâtez une fois par semaine. Et n’oubliez pas d’arrêter l’achat automatique par carte de crédit de services que vous n’utilisez pas.

Vous devrez peut-être aussi identifier le côté émotionnel de vos dépenses. Les dépenses peuvent être guidées par des sentiments négatifs (stress, ennui, ressentiment, désespoir) ou positifs (célébration d’une augmentation de salaire) qui vous poussent à acheter quelque chose dont vous n’avez pas besoin. Vous pouvez vous préparer à ce type de situation en prévoyant des moyens gratuits ou peu coûteux de gérer ces sentiments.

Planifier

Enfin, planifiez à l’avance les événements qui entraîneront des dépenses, comme les anniversaires, les Fêtes, les vacances. Établissez le montant de ce que vous prévoyez dépenser et créez un plan d’épargne, de sorte que le moment venu vous ayez déjà économisé les fonds nécessaires et que vous ne vous endettiez pas davantage. L’essentiel est de respecter votre budget. Si vous avez l’intention de dépenser un certain montant, vous devrez peut-être comparer les prix et planifier vos achats afin de ne pas prendre de décisions hâtives et coûteuses. 

Une fois que vous aurez réduit vos dépenses, vous pourrez affecter une partie de ces économies au remboursement de vos dettes et commencer à épargner pour des choses plus importantes comme la création d’un fonds d’urgence, l’éducation de vos enfants ou votre retraite. Une épargne modeste mais constante peut au fil du temps avoir une incidence énorme sur la réalisation de vos objectifs à long terme.

Si vous avez besoin d’aide pour maîtriser vos dettes, diverses organisations peuvent vous être utiles et certains organismes sans but lucratif proposent leurs services gratuitement. Pour obtenir la liste de ces organisations, consultez le site du Conseil en crédit du Canada ou de l’Ontario Association of Credit Counselling Services. Au Québec, vous pouvez vous adresser à une Association coopérative d’économie familiale ou à tout autre organisme reconnu par l’Office de la protection du consommateur.

Rédigé par Salina Shariff, responsable du mieux-être financier à La Corporation People.

1https://www.theglobeandmail.com/business/economy/article-canadas-household-debt-burden-sees-record-decline-in-second-quarter/

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