Cinq choses à faire et à ne pas faire en matière de planification des investissements

Il est essentiel d’investir pour atteindre vos objectifs financiers. Vous pouvez améliorer l’efficacité de vos investissements en suivant quelques règles de planification simples. Voici ce qu’il faut faire et ne pas faire en matière de planification des investissements.

À faire

Voici cinq choses à faire si vous voulez établir un plan d’investissements avantageux.

1. Constituer une épargne

Vous ne pouvez pas investir si vous n’avez pas mis d’argent de côté. Mettez en place un système d’épargne. La sénatrice américaine Elizabeth Warren a popularisé la méthode 50-30-20 pour établir un budget. Ceux qui appliquent cette méthode allouent 50 % de leurs revenus aux produits de première nécessité, 30 % aux désirs qui ne sont pas des produits de première nécessité et 20 % à l’épargne.

Que vous appliquiez ou non la méthode 50-30-20, il est conseillé d’épargner un pourcentage déterminé de chaque salaire et d’augmenter ce pourcentage à chaque augmentation de salaire. Une fois que vous avez économisé suffisamment pour affronter les aléas de la vie, commencez à investir dans un compte d’épargne.

2. Faire des recherches

Avant d’investir, assurez-vous de bien comprendre les risques et les atouts de chaque option avant de choisir celles qui vous conviennent le mieux. En fonction de votre âge, de vos revenus et de vos objectifs, certains investissements vous conviendront mieux que d’autres.

Lorsque vous effectuez vos recherches, tenez également compte des répercussions fiscales de vos investissements. Si vous pouvez investir des revenus avant impôts ou si les intérêts sont exonérés d’impôts, votre rendement net sera plus important qu’il n’y paraît au premier abord. Consultez un conseiller financier et un comptable fiscal en cas de doutes.

3. Opter pour les plans de retraite proposés par votre entreprise

Investir en vue de la retraite doit être une priorité, même si vous débutez votre carrière. Les plans de retraite proposés par votre entreprise sont l’un des meilleurs moyens d’investir pour sa retraite.

De nombreuses entreprises versent une contribution de contrepartie. Les contributions de contrepartie sont essentiellement des « fonds gratuits » et peuvent augmenter considérablement la valeur de votre épargne. Veillez à cotiser suffisamment pour recevoir tous les « fonds gratuits » auxquels vous avez droit.

Par exemple, Joan travaille pour l’entreprise XYZ, qui verse une contribution de contrepartie à raison de 50 cents par dollar pour son régime de retraite, jusqu’à concurrence de 5 % de son salaire. Supposons que Joan gagne 50 000 $ par an. Si elle ne met de côté que 1 000 $, l’entreprise lui versera 500 $. Sa contribution totale pour l’année sera de 1 500 $. Même si c’est une bonne affaire, elle peut encore faire mieux. Pour maximiser le montant de « fonds gratuits » qu’elle reçoit de son employeur, elle cotisera 5 000 $ afin de recevoir 2 500 $ (soit 5 % de son revenu). À la fin de l’année, la contribution totale sera de 7 500 $.

Avant de vous inscrire au régime de retraite proposé par votre entreprise, consultez votre service des ressources humaines pour comprendre les répercussions de l’investissement sur votre salaire.

4. Diversifier

La diversification, c’est-à-dire le fait d’investir dans différents placements, est la clé d’un investissement réussi, car elle protège des fluctuations du marché. Si vous n’investissez que dans des actions d’entreprises individuelles et que celles-ci ont des problèmes financiers, vous en subirez les conséquences. En revanche, si vous investissez dans des fonds communs de placement ou des fonds indiciels, les gains réalisés ont plus de chances de compenser vos pertes. En fonction de votre âge et de vos objectifs, vous pouvez diversifier davantage entre les obligations et les actions pour vous protéger de fluctuations plus importantes.

5. Être patient

À moins que vous ne soyez prêt(e) à accepter beaucoup de risques, les investissements ont tendance à croître lentement. Ne vous attendez pas à ce qu’ils prennent de la valeur du jour au lendemain. Vous vous souvenez du lièvre et de la tortue? « Rien ne sert de courir, il faut partir à point », la morale de l’histoire, s’applique aussi à la course aux investissements.

À ne pas faire

Voici cinq choses à éviter lorsque vous planifiez vos investissements.

1. Ne pas essayer d’anticiper le marché

Pour réussir à anticiper le marché, vous devez arriver à déterminer deux choses : le moment idéal pour acheter une action et le moment idéal pour la vendre. Même les experts se trompent souvent. Faites des recherches, choisissez un investissement et maintenez-le à long terme.

2. Ne pas laisser les émotions gouverner les décisions d’investissement

Les personnes qui laissent leurs émotions gouverner leurs décisions d’investissement gagnent généralement moins de leurs placements que celles qui savent maîtriser leurs émotions. L’anxiété est une émotion particulièrement difficile à vivre.

Le psychologue lauréat du prix Nobel Daniel Kahneman explique que « pour la plupart des gens, la peur de perdre 100 $ est plus intense que l’espoir de gagner 150 $ ». De nombreuses personnes veulent se mettre à l’écart dès que le marché se replie. Cependant, dans la plupart des cas, ne pas réagir est la meilleure solution en période de ralentissement économique.

3. Ne pas investir toutes ses économies

Les investissements doivent être faits à long terme. Conservez une partie de votre épargne (entre trois et six mois de dépenses) dans un compte qui n’est constitué ni d’actions ni d’obligations pour faire face aux imprévus. Si vous devez faire réparer votre voiture en urgence ou si vous êtes temporairement dans l’incapacité de travailler, vous pouvez accéder à cet argent sans que cela ait une incidence sur vos investissements.

4. Ne pas attendre 

À vingt ans, vous ne pensez peut-être pas à la retraite. Pourtant, plus vous commencerez tôt à investir en vue de la retraite, mieux vous vous porterez. 

Dans une récente enquête CNBC, 70 % des retraités ont déclaré qu’ils auraient aimé commencer à épargner plus tôt. Commencer à épargner plus tôt signifie que vous devez épargner moins pour atteindre vos objectifs en raison de l’effet des intérêts composés. Les intérêts composés correspondent à des intérêts qui s’accumulent au fil du temps. Ainsi, plus l’argent reste longtemps dans votre compte, plus vous gagnez d’intérêts.

Vous pouvez également épargner un pourcentage plus important de votre revenu lorsque vous avez relativement peu de responsabilités familiales que lorsque vous avez un prêt hypothécaire et des enfants.

5. Ne pas suivre les conseils de personnes non qualifiées

Recevoir des conseils d’une personne non qualifiée sur la façon d’investir votre argent, c’est un peu comme jouer à la loterie. Consultez plutôt un conseiller financier ou d’autres personnes qualifiées qui connaissent vos objectifs et défendent vos intérêts.

Points clés

Commencez à épargner tôt et investissez à long terme. L’un des meilleurs moyens pour les employés d’investir est le régime d’épargne-retraite collectif. 

La Corporation People gère des régimes d’épargne-retraite collectifs pour des organisations dans tout le Canada. Nous sommes des administrateurs et des conseillers experts et nous offrons le meilleur service. Si votre entreprise recherche un nouvel administrateur de régime, appelez-nous. Si votre organisation propose déjà un régime administré par La Corporation People, contactez votre administrateur de régime pour obtenir des informations sur la façon dont vous pouvez commencer à planifier vos investissements de retraite dès aujourd’hui.

 

Chris Walker is a Senior Consultant at People Corporation.