Cinq conseils pour favoriser votre mieux-être financier

Songer à votre avenir financier vous accable? Votre situation n’est pas unique. De nombreux Canadiens ne savent pas comment gérer leurs finances d’une manière qui leur permettra de subvenir à leurs besoins à long terme. 

Nous vous proposons ici cinq mesures simples que vous pouvez prendre pour envisager votre santé financière de manière plus sereine. 

 

Étape 1 : Établir des objectifs financiers SMART

En matière de finances, vos objectifs doivent être SMART :

  • Spécifique
    • Soyez réaliste. Ne vous contentez pas de vous fixer comme objectif d’acheter un jour une maison ou d’être propriétaire d’une voiture. Définissez avec précision comment vous entrevoyez votre situation financière future. 
  • Mesurable
    • « Économiser 50 dollars par semaine » est bien plus concret que « Économiser plus d’argent ». Lorsque vos objectifs sont mesurables, il est facile de savoir si vous êtes sur la bonne voie. 
  • Atteignable
    • Si vos objectifs ne sont pas raisonnables à votre situation actuelle, il vous sera difficile de rester sur la bonne voie à long terme. Commencez par vous fixer des objectifs modestes et, à mesure que vous les atteindrez, fixez-en de nouveaux, plus importants, pour contribuer à votre mieux-être financier. 
  • Réaliste
    • Vos objectifs sont-ils adaptés à votre situation financière actuelle? Un planificateur financier pourrait vous aider à déterminer si vous faites ce qu’il faut pour atteindre vos objectifs en matière de mieux-être financier.
  • Temporel
    • Établir un échéancier peut vous aider à améliorer votre mieux-être financier. 

Il est également conseillé de se fixer des objectifs à court terme et à long terme. Les objectifs à court terme devraient être atteints dans l’année à venir et peuvent constituer des étapes vers la réalisation d’un objectif à long terme. Quant aux objectifs à long terme, leur réalisation prend généralement plus d’un an et nécessite du temps et de la planification.


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Étape 2 :Élaborer un budget

Il est temps de prendre la plume et d’élaborer un budget qui vous aidera à maîtriser vos finances chaque mois

Vos dépenses se répartissent en trois catégories : 

  • Les dépenses fixes : ces factures représentent généralement la moitié de votre revenu et comprennent le loyer ou les versements hypothécaires, les paiements des cartes de crédit, les services publics, la nourriture, les assurances et le transport. 
  • L’épargne : il est conseillé de consacrer au moins 20 % de votre revenu à l’épargne. Votre épargne ne doit pas servir uniquement à constituer un fonds d’urgence; elle pourra ultérieurement fournir le versement initial à l’achat d’une maison, financer la retraite, payer les frais d’études universitaires de vos enfants, etc. 
  • Les envies : il est conseillé de ne pas affecter plus de 30 % de votre budget à la satisfaction de vos envies. Les vacances, les sorties et les repas au restaurant entrent dans cette catégorie.

Utilisez les pourcentages indiqués ci-dessus à titre indicatif. Dans certains cas, vous souhaiterez peut-être économiser davantage et dépenser moins, en fonction de vos besoins budgétaires. 


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Étape 3 :Dire adieu aux mauvaises dettes

Oui, il y a une différence entre une bonne et une mauvaise dette. Si vous avez des soldes de carte de crédit impayés, efforcez-vous de les rembourser. Vous pouvez vous adresser directement à votre créancier pour discuter de la possibilité de réduire votre taux d’intérêt ou de diminuer votre paiement mensuel jusqu’à ce que vous vous repreniez le dessus. S’il peut être tentant d’utiliser les programmes d’achat à crédit de vos magasins préférés, ces programmes sont souvent assortis de taux d’intérêt élevés qui rendent le remboursement difficile. Les prêts hypothécaires et les prêts étudiants n’entrent pas dans la catégorie des « mauvaises dettes ».

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Étape 4 :Constituer un fonds d’urgence et des comptes d’épargne à long terme

Il est conseillé d’économiser un montant couvrant les dépenses d’au moins six mois, au cas où vous ou un membre de votre famille perdriez votre emploi ou connaîtriez d’autres difficultés financières. Il est également préférable de mettre de l’argent de côté pour payer les réparations imprévues de la maison ou de la voiture (cet argent doit être séparé de votre fonds d’urgence, car ce dernier est destiné à vous soutenir dans des circonstances difficiles qui bouleversent votre vie). 

Vous devez également penser aux objectifs à long terme que vous souhaitez atteindre, comme posséder une maison ou prendre une retraite anticipée, et élaborer votre plan de mieux-être financier en fonction de ces objectifs.

Étape 5 : Réduisez vos bonnes dettes

Même les bonnes dettes doivent disparaître si vous souhaitez améliorer votre mieux-être financier. En payant plus que le montant minimum requis chaque mois pour rembourser des dettes comme les prêts automobiles, les prêts étudiants et votre prêt hypothécaire, il vous sera plus facile de mettre de côté de l’argent pour constituer votre fonds d’urgence ou pour alimenter votre compte d’épargne à long terme. Si vous bénéficiez d’une rentrée d’argent imprévue (prime de rendement, augmentation inattendue, etc.), envisagez d’affecter cet argent directement au remboursement de vos bonnes dettes (en supposant que vous ayez déjà remboursé vos mauvaises dettes). 

Commencez dès maintenant

Votre mieux-être financier fait partie intégrante de votre bien-être général. Si vous avez besoin d’aide pour planifier votre retraite et soutenir votre mieux-être financier général, nous sommes là. Communiquez avec La Corporation People dès aujourd’hui pour en savoir plus sur la façon dont nous pouvons vous aider. 

Rédigé par Salina Shariff, directrice principale, Solutions de retraite et mieux-être financier, et Taylor Clancy, spécialiste en soutien à la clientèle