Cinq étapes à franchir pour favoriser votre mieux-être financier

Penser à son avenir financier peut être pénible, surtout quand on a des objectifs ambitieux et beaucoup de dettes. Même si l’argent est la dernière chose à laquelle vous voulez penser, il est important de connaître l’état de vos finances pour pouvoir parvenir au mieux-être financier.

 

Voici cinq étapes qui vous aideront à réduire votre stress financier et à progresser vers le mieux-être financier :

 

Étape 1 : Fixez-vous des objectifs et classez-les par ordre de priorité

Pour être en mesure d’atteindre vos objectifs financiers, fixez-vous des objectifs SMART – spécifiques, mesurables, atteignables, réalistes et temporels. Essayer de tout faire en même temps peut s’avérer trop ambitieux et se solder par un échec. Le plus simple, c’est de planifier son avenir financier en se fixant des objectifs à court et à long terme, puis en les classant par ordre de priorité.

Objectifs à court terme

            • Objectifs que vous espérez réaliser d’ici 12 mois
            • Petites étapes à franchir pour atteindre un objectif à long terme

Objectifs à long terme

            • Objectifs que vous espérez réaliser dans plus de 12 mois
            • Objectifs dont la réalisation nécessite du temps et de la planification. Réfléchissez à ce que vous voulez faire dans 5, 10 et 20 ans

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Étape 2 : Établissez un budget

Un budget vous permettra de connaître l’état général de vos finances et vous aidera à atteindre vos objectifs en répartissant votre revenu dans les trois catégories suivantes :

      1. Les dépenses fixes sont celles que vous engagez pour répondre à vos besoins de base. Elles comprennent le loyer ou les versements hypothécaires, la nourriture, les services publics, l’assurance et le transport, et représentent généralement environ 50 % de votre revenu  
      2. L’épargne vous aide à atteindre vos objectifs à court et à long terme. L’épargne englobe la somme versée à titre de mise de fonds pour l’achat d’une propriété, ou accumulée pour les études postsecondaires des enfants ou la retraite. De façon générale, vous devriez épargner au moins 20 % de votre revenu
      3. Les souhaits correspondent aux produits et aux services que vous aimeriez avoir et aux expériences que vous aimeriez vivre, mais qui ne sont pas essentiels. Les souhaits comprennent les divertissements et les vacances. Cette catégorie peut représenter 30 % de votre revenu 

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Vous devrez peut-être modifier le pourcentage attribué à chaque catégorie pour atteindre vos objectifs financiers. Par exemple, vous pourriez réduire vos dépenses dans la catégorie des souhaits pour pouvoir payer vos dépenses fixes ou contribuer davantage à la réalisation de vos objectifs d’épargne.

 

Étape 3 : Éliminez vos mauvaises dettes

Les mauvaises dettes ont des répercussions très négatives sur la capacité d’une personne à respecter ses obligations financières et à atteindre ses objectifs financiers. Abstenez-vous d’accumuler les achats par carte de crédit si vous n’êtes pas en mesure de les régler chaque mois et évitez les promotions du genre « achetez maintenant, payez plus tard ».

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Étape 4 : Épargnez, épargnez, épargnez

  • Il est recommandé de mettre de côté l’équivalent de six mois de revenu pour parer à une perte d’emploi ou à une urgence.

  • Le fait d’avoir un peu d’argent de côté pour payer des dépenses imprévues – pour effectuer des réparations à la maison ou sur la voiture, par exemple – peut contribuer à réduire l’anxiété financière.

  • Épargner en vue de projets importants, comme l’achat d’une maison, les études ou la retraite, peut également aider à diminuer le stress financier plus tard.

Étape 5 : Réduisez vos bonnes dettes

Trouvez des moyens de réduire les dettes plus importantes et plus coûteuses, comme un prêt automobile, un prêt hypothécaire ou un prêt-rénovation. Ces dettes sont des dépenses fixes qui devraient être incluses dans votre budget et figurer parmi les sommes que vous avez l’intention de rembourser à court ou à long terme. Si vous obtenez une prime ou une augmentation de salaire, vous pourriez affecter cet excédent au remboursement de ces dettes afin de les éliminer plus rapidement.

Commencez dès aujourd’hui

Faire de petits gestes en vue d’atteindre vos objectifs financiers peut réduire votre stress financier et améliorer globalement votre mieux-être financier. Il est important que vos objectifs soient réalistes et qu’ils cadrent avec vos aspirations à long terme.

Rédigé par Salina Shariff, directrice principale, Solutions de retraite et mieux-être financier, et Taylor Clancy, spécialiste en soutien à la clientèle